防范非法集資違法犯罪活動社會宣傳手冊

　　●非法集資的定義

　　非法集資，是指單位或者個人未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式，通過媒體、推介會、傳單、手機短信或者其他途徑向社會公開宣傳，承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報，向社會公眾即社會不特定對象吸收資金的行為。

　　●主要特征

　　1、未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金。

　　2、通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。

　　3、承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。

　　4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

　　●主要表現形式

　　1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資；

　　2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

　　3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

　　4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

　　5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

　　6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；

　　7、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資；

　　8、對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；

　　9、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；

　　10、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資；

　　11、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資；

　　12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

　　●近年非法集資的典型手法

　　近年來非法集資的手法花樣翻新，公安機關在工作中主要發現有以下五個典型的手法：

　　第一種類型是非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資，這個主要是兩個方面：一是發售虛假的理財產品，二是虛構借款方。以提供借款擔保名義非法吸收資金。

　　第二種類型，境外投資、高新科技開發旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿。

　　第三種類型是以“養老”的旗號，這個有兩個突出的形式：一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘

　　老年群眾“加盟投

　　資”；二是通過舉

　　辦所謂的養生講座、

　　免費體檢、免費旅游，

　　發放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

　　第四種方式是以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具、聲稱巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

　　第五種是假借P2P名義非法集資。即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。

　　●非法集資重點風險領域

　　1、投資理財領域。近年來，出現大量以投資理財咨詢為名從事各類金融業務活動的公司，如投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等，常常打著投資理財的旗號，承諾無風險、高收益，公開向社會發售理財產品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。

　　2、P2P網絡借貸。近年來，P2P網絡借貸機構數量成倍增長，由于缺乏相應法律定位、政策標準和行業規則，市場主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發，風險迅速蔓延。

　　3、農民專業合作社。部分農民專業合作社突破社員制、封閉性原則，超范圍吸收農民資金卻未用于農業生產，而是高息放貸賺取息差，資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發生。

　　4、其他領域。房地產、建筑領域非法集資案件幾乎遍布全國所有省份，多年來持續高位運行。這類案件比較易受宏觀調控政策影響，在經濟下行預期較強、去庫存壓力較大的情況下，以高息借貸維持資金鏈的沖動增強，容易發生大案要案，引起上下游連鎖反應。

　　●如果實在無法判斷是否是非法集資，我們應當注意什么

　　犯罪分子往往假借國家、區域或行業發展政策，虛構或利用所謂“投資項目”、“理財產品”，編造或夸大投資背景，以高利為誘餌，向社會公眾進行非法集資。在此，鄭重提醒廣大群眾，不要被高額回報所迷惑，要增強風險意識，審慎理性投資，防止上當受騙。一是密切關注、準確理解有關國家規定和政策，確定自身投資行為的合法性。二是認真判斷投資項目的合法性、真實性，以及所許諾的利潤、回報的合理性。三是對以下情況保持高度警惕；

　　1、明顯超出公司注冊登記的經營范圍，尤其是沒有從事金融業務活動資格、頻繁變換公司及投資項目名稱；

　　2、許諾超高收益率；

　　3、以個人賬戶或現金收取資金、現場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息；

　　4、在街頭、超市、商場等人群活動、聚集場所擺攤、設點發放“理財產品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對象；

　　5、在發放的宣傳單上印制中央領導同志照片、所謂的領導講話、重要會議文件內容，用以證明所推銷的投資、理財項目受國家支持；

　　6、慫恿群眾將個人房產進行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項目”或“理財產品”；

　　7、招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會；

　　8、通過群發短信、電話等通訊方式推銷“投資項目”、“理財產品”。

　　●非法集資的社會危害

　　非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節衣縮食省下來的，也可能是養命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險。三是非法集資容易引發社會不穩定，引發大量社會治安問題，甚至造成局部地區社會治安動蕩。

　　●參與非法集資形成的風險及損失承擔

　　有關法律明確規定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協調工作，而不能采取財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。

　　這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護，經人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與人自行承擔損失，而不能要求有關政府部門代償。

　　●從事非法集資活動會受到的法律處罰

　　對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究其刑事責任。

　　例如：《刑法》第一百七十六條(非法吸收公眾存款罪)規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。第一百七十九條(擅自發行股票、公司、企業債券罪)規定，未經國家有關主管部門批準，擅自發行股票或者公司、企業債券，數額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金，單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。第一百九十二條(集資詐騙罪)規定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。第一百九十九條規定，犯第一百九十二條規定之罪，數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。第二百條規定，單位犯第一百九十二條規定之罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，可以并處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金。

　　●嚴禁發布的涉嫌非法集資廣告范圍

　　國家工商行政管理總局、中國銀行業監督管理委員會、國家廣播電影電視總局、新聞出版總署《關于處置非法集資活動中加強廣告審查和監管工作有關問題的通知》(工商廣字[2007]190號)規定，禁止發布含有或者涉及下列活動內容的廣告：

　　①未經國家有關部門批準的非金融單位和個人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實物等融資活動；

　　②房地產、產權式商鋪的售后包租、返租銷售活動；

　　③內部職工股、原始股、投資基金以及其他未經過證監會核準，公開或者變相公開發行證券的活動；

　　④未經批準，非法經營證券業務的活動：

　　⑤地方政府直接向公眾發行債券的活動：

　　⑥除國家有關部門批準發行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發行活動；

　　⑦以購買商品或者發展會員為名義獲利的活動：

　　⑧其他未經國家有關部門批準的社會集資活動。

　　發布涉及投資咨詢業務、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財、代辦金融業務活動的廣告，廣告發布者應當確認廣告主的主體資格，查驗廣告主營業執照是否具有相應的經營范圍。

　　商品營銷、生產經營活動的廣告不得出現保本、保證無風險等內容。房地產銷售、造林、種養殖、加工承攬、項目開發等招商廣告，不得涉及投資回報、收益、集資或者變相集資等內容。在涉及集資內容的廣告中，不得使用國家機關或者國家機關工作人員的名義，包括在職的和已離職的，健在的和已去世的中央、地方黨政領導人的題詞、照片等。

　　廣告發布者在審查廣告中，認為廣告中含有與集資活動有關的內容，應當查驗有關行政主管部門出具的證明文件原件，廣告主不能提供的，可以拒絕發布，并主動向行政主管部門報告。廣告發布者由于未查驗證明、未核實廣告內容，導致非法集資活動廣告發布的，依法承擔相應法律責任；情節嚴重的，由廣告監管機關依據有關規定處理。對于公安機關認定涉嫌經濟犯罪以及有關職能部門認為已經構成或者涉嫌構成非法集資活動的，廣告發布者應當立即停止發布與該活動有關的任何形式的廣告，否則由廣告監管機關依法處罰。

責編：謝夢娟